香港銀行賬戶被莫名注銷?或因合規審查比較嚴

2022-11-10 18:41:52

　　渣打銀行(香港)有限公司(以下簡稱“渣打銀行”)客戶賬戶28萬港元存款莫名消失的事件不斷發酵。由此引發了部分人士對在香港銀行開戶是否安全的顧慮。

　　1月7日，張小姐前去香港渣打銀行灣仔軒尼詩分行提取現金時被告知賬戶已被銷戶。張小姐表示，其于2014年8月因業務需要在渣打開設個人賬戶，開戶時存入的資金在陸續使用、只剩28萬余港元后，就沒有再使用和關注該賬號。1月9日，渣打銀行發表致歉聲明，表示“有關該客戶的存款情況，我行員工此前提供給客戶的信息有誤。”聲明還給出了解決方案，將以本票形式將該款項寄給張女士提供給改行的地址。

　　然而張小姐對渣打的說法并不滿意，她依舊認為此事蹊蹺不透明，甚至認為此事牽扯到所謂香港外資銀行業的“潛規則”以及管理不善。

　　張小姐的賬戶在事發時已經是dormant account(睡眠賬戶，也稱不動戶)。“睡眠賬戶”是指長期沒有發生收支活動的賬戶，在香港，銀行會對這類賬戶進行凍結。實際上，在網上各種香港離岸賬戶辦理攻略上，就有這種說明，并不是什么新聞。此次事件蹊蹺的地方在于，正常情況下只有在賬戶余額為零的情況下才有可能被注銷，而該事件中賬戶資金不僅“不翼而飛”，并且是在客戶并未知情的情況下發生了銷戶。

　　澎湃新聞記者以大陸客戶身份致電渣打銀行香港服務熱線，渣打熱線客服主任表示，在渣打注銷個人賬戶，必須要本人帶上證件去香港的渣打銀行辦理。當被問及賬戶成為睡眠賬戶后是否存在資金無法取出、賬戶被注銷的問題時，該熱線客戶主任表示，如果賬戶在過往6個月內沒有金額并且沒有交易的情況下才會發生銷戶，并且強調在賬戶中有余額的情況下是不會發生銷戶的，在銷戶前也會寄出信件通知，1-2個月內客戶都沒有回音才會進行銷戶。

　　該熱線客戶主任表示，系統銷戶之前會有信件通知客戶，會寄到開戶時登記的通訊地址。對此，張小姐表示，其開戶時曾留下身份證上和住處兩個地址，一直沒有收到渣打的任何郵寄品。后來她換了地址，渣打銀行是否寄來郵件也不得而知。值得一提的是，在香港的銀行辦理開戶時必須提供有效地址，而客戶也會被告知，如果變更地址必須要告知銀行。

　　“賬戶在過往的10個月內沒有交易的話會被凍結，我們一直都是這樣。每一間銀行都會有各自的安排來處理這個問題。這是針對所有渣打銀行持有客戶的安排，無論是香港公民，還是大陸公民。”該熱線客戶主任表示。

　　在渣打銀行的官方網站上，有兩份《銀行賬戶和服務條款細則》，一份是發布于2014年4月16日的2015年版本，一份則發布于2013年10月23日。

　　值得注意的是，這兩份文件關于關閉“睡眠賬戶”的規定皆與該熱線客戶主任的說法不符。2013年的這份文件規定卻與渣打對張小姐賬戶的處理非常近似。

　　澎湃新聞記者又致電香港本土老牌銀行東亞銀行香港服務熱線，該行客戶主任明確表示，只要賬戶在1年內沒有收付活動的就會被定義為“睡眠賬戶”并被凍結，只要客戶在營業時間內帶著相關證件去銀行網點便可解凍，對客戶的行為時間無限制，也絕對不會在客戶賬戶上還有余額時發生銷戶。

　　而無論是渣打銀行還是東亞銀行，兩位熱線客戶主任都告訴記者，出于“安全”因素考慮，客戶在柜臺辦理開戶時，柜員不會主動通過口頭告知客戶關于“睡眠賬戶”的相關事項，而是在開戶時簽署的文件上會有說明，需要客戶自己留意。

　　有一位王姓投資人士也表示，他于2013年中旬因為企業需要通過渣打銀行辦理投資移民，申請成為圣基茨和尼維斯的公民。2016年5月，王先生收到渣打銀行的信，信上稱他的資產來源有疑，需要他清除賬戶，否則賬戶將會被凍結。他兩次發材料解釋資產來源以及企業的年審報告，但是最終還是處于凍結狀態。渣打給他的答復是“商業決定”，沒有其他解釋。澎湃新聞就此聯系了渣打銀行，還未得到回復。

　　渣打銀行的一系列行為到底是霸道公然攫取客戶利益，還是內部人員為謀私利，抑或是管理混亂?

　　記者從香港某銀行工作人員了解到，這兩年香港銀行業的風聲“有點緊”。她向記者透露，香港金管局對銀行的審查比以前嚴很多，對合規的要求很高，銀行的日子比較難過。“前兩年已經開始停止辦理投資移民，今年很多銀行都不太敢開戶了，客戶申請開戶，可能好幾個月都審批不下來。”尤其在凍結賬戶方面，香港的銀行現在在反洗錢上查得很嚴，直到客戶提供證明文件以后才會解凍。該人士說，“銀行有專門的反洗錢團隊做這件事情，應該是確實有權利在他們覺得可疑的情況下凍結客戶賬戶。干反洗錢的很吃香，在市場上供不應求，各銀行甚至用雙倍的工資在互挖反洗錢人才。”