香港金管局：銀行處理開戶勿“一刀切”

2022-11-10 18:41:52

　　9月8日，香港金管局向銀行發出通告，表示有部分銀行為免需要管理相關風險，而索性拒絕或終止與部分客戶開戶，引起了金管局關注。金管局總裁陳德霖昨撰文指，局方重視銀行打擊洗錢及恐怖分子資金籌集管控措施是否穩健，以及遵守所有相關監管規定，但亦期望銀行能采用風險為本的方法，顧及正當企業獲得基本銀行服務的需要。

　　金管局要求銀行在客戶盡職審查時，有既定的原則，包括不應采取“一刀切”假設凡屬某組別的所有客戶，都涉及相同或不可接受的風險。銀行應因應客戶可能涉及的風險水平，實施相稱的風險緩減及客戶盡職審查，避免對客戶及銀行都會造成過度負擔。

　　不應采過嚴客戶盡職審查

　　陳德霖稱，風險為本并非要求或預期達到“零風險”，若預期洗錢或恐怖分子的資金籌集活動，在全球整個銀行體系內絕跡，是不切實際的。銀行毋須實施過嚴的客戶盡職審查，試圖事前杜絕風險，否則會令大量正常企業及個人無法開戶或維持原有戶口。

　　他又提到，銀行需要在多方面確保公平對待客戶，包括零售銀行須提高開戶過程的透明度，根據客戶的背景及狀況，作出相應及務實的客戶盡職審查及文件要求，銀行在整個開戶過程與客戶保持足夠的溝通，如通知客戶的申請進度，適時通知申請結果。

　　勿為避風險影響“普及金融”

　　陳德霖的撰文，主要是近月金管局收到一些來自商會、海外公司和初創企業等多方的意見，表示在香港開戶遇到困難。另外，部分現有客戶亦指一些銀行要求他們提供大量文件和資料，否則就會取消其戶口。他認為，此種狀況不利于香港落實“普及金融”的理念。

　　當局較關注的是，在香港計劃開展實質業務的中小企，不論是港人還是海外人士所設立，是否在開戶時遇到過分嚴苛的要求和待遇。該局要求銀行收到通告后，認真地檢視其現有做法和措施，是否符合上述“風險為本”的監管原則，如發現有落差，就要做合適調整，金管局會跟進有關銀行進。