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家族辦公室有哪些財富管理功能？

2023-04-28 15:25:23

家族辦公室是家族財富管理的最高形態。通常設立一個性價比較高的單一家族辦公室(Single FO)。

家族辦公室的資本管理

家族辦公室的主要功能是負責治理及管理四大資本——金融資本、家族資本、人力資本和社會資本。

1、金融資本。FO從整體上進行家族財富的集中化管理，將分布于多家銀行、證券公司、保險(放心保)公司、信托公司的家族金融資產匯集到一張家族財務報表中，通過遴選及監督投資經理，實行有效的投資績效考核，實現家族資產的優化配置；家族財務的風險管理、稅務籌劃、信貸管理、外匯管理等日常需求也是家族辦公室處理的內容。

2、家族資本。FO承擔了守護家族資本的職能，不但包括家族憲法、家族大會等重要的家族治理工作和家族旅行與儀式(婚喪嫁娶等)的組織籌辦，還包括檔案管理、禮賓服務、管家服務、安保服務等家族日常事務；當然，對于在全球擁有多處住宅、藝術品收藏、私人飛機和游艇的家族而言，對衣食住行有賴于家族辦公室進行有效管理；選拔及管理訓練有素、值得信賴的貼身工作人員(例如管家、司機、廚師、勤務人員、保鏢)是財富家族面臨的一個挑戰，尤其在服務精神和傳統并不強健的中華文化中。

3、人力資本。FO要強化家族的人力資本，通過對不同年齡段家族成員的持續教育，提升能力與素質；下一代培養和傳承規劃是FO工作的重點，下一代家族成員的正式大學教育、實習和工作需要進行系統規劃，并結合戰略目標、家族結構、產業特征、地域布局等因素進行具有前瞻性的傳承設計。

4、社會資本。FO還要負責包括家族慈善資金的規劃和慈善活動的管理、家族社交活動及家族聲譽等社會資本的保值增值，重要的關系網絡需要家族在FO的幫助下進行持續的澆灌和系統的管理。

家族辦公室管理功能

1、資產管理：對于極度富有的家族來說，資產有效的管理是首要工作，然而要管理一個規模龐大且需永續經營的家產，除了有完善的資產配置外，更要確保資產的穩定增值。

2、稅務規劃：從家族成員的個人所得稅到家族企業的營業所得稅，都是稅務規劃所需要全面含蓋的范圍，另外，還有包括家族間的繼承和贈與等稅賦問題，更是需要即早規劃。

3、風險管理：家族資產的繼承和分配最容易產生爭論，一旦忽略事先統籌，直接的后果就是資產的快速流失；妥善的保險和信托的規劃，可以降低此種風險發生的機率。

4、家族企業管理：每個家族都有其致富的本業，可能是貿易、不動產開發或是投資而來，未來將會遇到所有權和經營權是否分離的問題，是透過專業經理人或是由家族成員來管理，以及家族股權如何分配的問題，都需要提供相關信息來協助決策。

5、家族后代教育：永續經營是家族企業的終極夢想，協助培育下一代成為足以管理家族企業的能力，以及提供機會去學習如何去處理相關事務的經驗，是家族辦公室重要的課題。

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