- Language: English
- 信托或公司服務提供者牌照編號: TC001160
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在美國，家族信托早已是富裕人群的標配。幾乎所有的富裕人群都將家族信托作為一項長期的的規劃。歷史的發展規律是如此相似，中國境內的家族信托已然崛起，家族信托和社會名流、企業家頻頻一起出現在公眾面前。家族信托儼然成為了頂級富豪的另一個符號。擁有什么樣的家族信托，是檢驗一個家族財富幅員的最佳路徑。除了獨立家族辦公室之外，家族信托是財富金字塔尖的絕對王者。從前海外資產配置是一個高凈值人群的必備素養，如今新富人群的智識早已把眼光放在更加長遠的地方， “家族信托，今天你標配了嗎？”
家族信托，離岸和在岸，到底怎么選？
原則一：跟隨資產所在地設置家族信托
與設立家族信托最為密切相關的是信托財產的登記、信托財富的存管和分配、及設立信托的成本。財富只有確立權利才可能被保護。而確權之后，從實務操作的角度，靠近資產所在地設置家族信托能使得司法機關更好的管理和保護您的權利，同時在面臨糾紛時，最大程度的節省綜合成本。
如果您的資產在國內，那就選擇在國內設立家族信托。如果您的資產在境外，那么最好設立離岸信托。但如果您的資產是全球化的，那么在境內、境外分別設立信托是個不錯的選擇。香港、新加坡、美國、離岸地的境外信托都具備明顯的優勢，在家族信托在既往的歷史和現在的社會名流的選擇中已被檢驗過。
原則二：資產類型多樣化、遍布地區廣，優先選擇離岸信托
國內的《信托法》在法律體系上仍然處于發展時期，信托財產的登記制度的缺失，使得信托財產在確權方面存在了一定的風險敞口。而國內對于信托拆產的稅務制度也較為空白，因此在稅務成本方面面臨了較大的不確定性。
除了關注配套的法律環境，家族信托所能持有的財富類型也是考量的重要因素。國內的家族信托對于現金類資產的保護相對較完善。如果您的資產類型以境內現金為主，那么國內的家族信托無疑是現階段不錯的選擇。相比之下，如果您需要將不同類型的資產裝進家族信托，離岸信托顯然能夠較廣闊的覆蓋更為綜合性的需求。
原則三：考慮更多的保密性，選擇離岸信托
信托的保密性是由程序決定的。
-在信托財產的界定方面：
《信托法》第十四條規定：法律、行政法規限制流通的財產，依法經有關主管部門批準后，可以作為信托財產。
這句話可以理解為國內信托財產對于法律、行政法規限制流通的財產，需要報批給主管部門進行批準的。國內的《信托法》用申報審核彌補對于財產主體類型的不確定性的規定，這在一定程度上強化了財產的透明程度。
而對于離岸信托，不動產和權益資產可以直接定義為信托財產而言，程序上的便捷使得離岸的家族信托保密性更好。
-在信托的信息披露方面：
離岸地通過特有架構持有信托，是需要經過一定的程序或者授權才能查詢主體的。收到離岸地《信托法》的保護。
比如，通過一家非常規離岸地的公司持有家族信托，在查詢相關的信息時，法律規定必須通過注冊代理機構才能夠查詢，這一規定使得查詢主體特定從而進一步收窄信息暴露的通道。
查詢信息需要提供董事會的授權，這在極大程度上限制了特定查詢主體行使查詢權力，使得信息的披露最大程度上受到程序的保護，更好的匹配高富人群的保密需求。
除了考量現有的離岸、在岸信托配套的法案和機制帶來的利弊，還要綜合考慮全球關于財富信息交換和披露的要求，比如CRS等等，這里不再贅述，但歡迎留言探討。
原則四：根據信托財產在遠期的持有和流通安排，靈活選擇離岸做頂層架構
財產即便裝入信托，也將一直面臨流通的需求。
家族信托有兩個基本作用：財富管理和功能性作用，這都不可避免的指向信托財產一定要流通流轉。
流通流轉最常見的是繼承和交易。
在繼承上，繼承程序和成本是主要的考慮因素。
作為遺產來說，保持獨立和穩定的傳承和盡可能少了降低遺產稅負成本，顯然是可以通過合理的離岸信托進行規劃的。不同的資產類型在繼承會面臨不同的稅負成本，如果能夠在合規的前提下進行合理的規劃或遞延，可以盡可能的保持財富在流通的過程中降低損耗。
資產交易是最常發生的了，信托設置在什么樣的區域可以獲取更多的交易及稅務豁免，是需要被充分考慮的。對于信托的設立人來說，要考量交易更多發生在哪些區域、交易的是哪些類型的財產。如果該區域沒有相應的政策，可以選擇利用上層架構進行調整，從而達到節省流轉成本的效果。
原則五：涉及家族企業的傳承及治理，目前離岸家族信托更為成熟。
家族企業一個家族財富的永續發動機。
當然，這里并不意味著離岸信托就是最好的選擇。在面對復雜需求的時候，更需要的是定制化的進行家族信托的規劃。隨著高富人群的需求日趨多元，離岸和在岸信托往往不再是一個單向的選擇。面對日趨復雜的全球經濟環境，具備遠見的高富人群的崛起，離岸信托和在岸信托未來可能會共同成為保護家族財富的兩只翅膀。
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