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近期，金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，下稱“FATF”）官網更新兩份聲明，發布了最新的FATF“黑名單”與“灰名單”，并呼吁對一些國家或地區對名單內的國家與地區采取行動或加強監管。
據了解，FATF每年2月、6月和10月召開全體會議，審議洗錢和恐怖融資“高風險國家或地區”（High-risk jurisdictions subject to a call for action）以及“應加強監控的國家或地區” （Jurisdictionsunder increased monitoring）改進反洗錢和反恐怖融資體系的進展情況。
? “高風險國家或地區”即通常所說的FATF“黑名單”
? “應加強監控的國家或地區”即通常所說的FATF“灰名單”
此外，2020年10月23日，金融行動特別工作組第32屆第1次全會決定將冰島、蒙古移出“應加強監控的國家或地區”名單（灰名單）。而最新名單為：
中國內地對FATF的風險管理措施
近期，中國人民銀行更新了金融行動特別工作組（FATF）的反洗錢黑灰名單國家，并強調了對待不同反洗錢等級國家相應的措施。
對于從事跨境投資業務的大家而言，都會涉及一些跨境交易與資金的跨境流動，請大家對照上述名單，若發現您或您的客戶在FATF黑/會名單上的國家與地區有商業來往，將會受到以下監管↓↓
針對FATF公布的高風險及應加強監控的國家或地區，義務機構應根據《中國人民銀行關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發〔2018〕130號）等反洗錢法律法規和文件要求，采取適當的風險管理措施：
一、高風險國家或地區(黑名單)
1. 針對來自高風險國家或地區的客戶，采取強化客戶身份識別措施。
2. 針對來自高風險國家或地區的客戶，采取強化交易監測措施。
3. 當發現可疑情形時及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金融服務乃至終止業務關系。
4. 不得依托來自高風險國家或地區的第三方機構開展客戶身份識別工作。
5. 重新審查與高風險國家或地區的機構建立的代理行關系，必要時予以終止。
6. 提高對本機構在高風險國家或地區設立的分支機構或附屬機構的內部監督檢查或審計的頻率和強度。
7. 在對客戶進行洗錢風險評估、劃分客戶風險等級時，應將高風險國家或地區作為考量因素，納入客戶洗錢風險評估標準。
8. 在對本機構開展洗錢風險評估、確立國家或地域風險因素時，應將金融行動特別工作組公布的高風險國家或地區作為考量因素，納入洗錢風險評估指標體系和模型。
二、應加強監控的國家或地區(灰名單)
1. 采取合理方式，及時獲取金融行動特別工作組公布的應加強監控的國家或地區的相關信息。
2. 在對客戶進行洗錢和恐怖融資風險評估，劃分客戶洗錢風險等級時，應將金融行動特別工作組公布的應加強監控的國家或地區作為考量因素，納入客戶洗錢風險評估標準。
同時，各義務機構在對上述“高風險國家或地區”以及“應加強監控的國家或地區”依法依規采取風險管理措施時，應當根據具體情況采取與風險相適應的措施，避免采取“一刀切”的去風險化措施。
海外銀行賬戶如何避免“踩雷”
據我們所知，隨著CRS協議的落實，和國際金融反洗錢反恐怖主義融資環境的影響，銀行加強了客戶身份及資格的審核工作，當銀行發現客戶可能存在“可疑交易”時，將要求提交“盡職調查”資料，若不配合或無法通過資格審核，有可能會被列為“高風險客戶”從而導致賬戶被凍結。
因此，為了避免此狀況發生，維護好您的海外銀行賬戶，請務必確保：
1. 不做“僵尸戶”或不動戶，賬戶不能長期處于不活躍或不活動狀態，須維持合理適度的資金流動，如3個月內保持最好3-5次合理的往來交易；
同時，應避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出的情況
2. 盡量避免與FATF的黑/灰名單國家或地區發生交易，若與這些地區有資金往來，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施；
如有真實業務來往，需提前告知，跟銀行客戶經理進行溝通，確認后再操作。
3. 須及時回復銀行調查信，履行CRS或盡職調查要求，及時、積極配合，并按時按要求填寫并回復銀行。
4. 不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向，以免導致任何法律責任。
瑞豐德永提醒
最后，瑞豐德永還是要提醒一點，為了避免銀行賬戶出現被凍結或不能使用、影響公司營運的情況，建議大家備用2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿易往來以不同賬戶交，通過此舉不僅可以分散風險，同時還可與不同的銀行建立良好關系以待不時之需，屆時需要銀行幫忙的時候也有可選之地。
瑞豐德永利用多年積累下的專業資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國內就可完成海外銀行開戶。
同時，我們還擁有多年開戶經驗及與香港銀行有良好合作關系，最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，如有需要可與我們取得聯絡。
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