看起來穩當的理財產品，卻讓劉哲(化名)煩心不已。3年前他購買的信托理財產品，在合同到期之后，未能按時返還本金。在等待了3個月之后，他依然沒能得到滿意的解決方案。
“3年前，[海口 注冊香港公司服務]我在工商銀行購買了一款客戶經理介紹的工商銀行和中信信托合作的理財產品，沒想到這是我噩夢的開始。”劉哲稱。
2012年3月初，劉哲接到工商銀行北京分行左安門支行一名李姓客戶經理的電話，稱為他爭取了一份工商銀行與中信信托合作的理財產品，要求300萬元以上的投資額度，收益率約為9%，期限為兩年。
劉哲曾在心動之余問及這款產品的安全性。他說，這名客戶經理曾口頭承諾工商銀行發售的產品有安全保證，一定按期返本付息，歷史上從未發生過不能按期支付本息的情況，但是國家有規定，不能寫在合同上。于是，劉哲拿著340萬元，簽訂了《中信－古冶集團鑄造產業鏈信托貸款集合2號信托合同》，受托方為中信信托有限責任公司，資金代收付銀行為中國工商銀行山西省分行。
2014年3月26日合同到期時，劉哲想取回本息，卻被告知合同需要延期。而此時，這名李姓客戶經理說工商銀行僅是代為銷售該信托產品，合同里規定說中信信托有權單方面決定延期。“當時她承諾我兩年后可返還本息，我那時候仔細翻閱合同，才發現上面寫者特殊情況下信托公司有權單方面決定延期12個月的規定。”
為什么合同會延期呢？劉哲電話聯系了合同上受托方中信信托的聯系人劉邁。“劉邁當時說古冶集團經營狀況良好、項目沒有問題，延期是正常的。”劉哲稱。
1年延期過后，今年3月本該是本息返還的期限，但直到3月30日劉哲都未得到任何還款通知。
4月1日，劉哲在中信信托的網站上看到公告：古冶集團經營不善，失去償還能力，合同無限期延長。
此時，劉哲再次致電劉邁才得知一年前古冶就已經出現經營問題。“劉邁說怕我擔心才沒告知。”劉哲稱，購買信托產品的3年內，自己只拿回了80萬元的利息。
今年4月初，劉哲在中信信托的網站上看到最近一次關于該信托項目的信息披露，其中顯示，2012年3月8日，中信信托募集資金5億元向山西古冶實業(集團)有限公司發放貸款用于生產“年產20萬噸高端精密鑄造項目一期工程”和“鑄造產業鏈上游的黃草溝煤礦技改工程”建設。信托計劃期限為2+1年，其中，1號信托收益權信托本金2.3億元，到期日為2015年3月8日，2號信托收益權信托本金2.7億元，到期日為2015年3月31日。
上述信息批露顯示，截至2015年3月8日，古冶集團應償未付1號信托受益權信托本金及相應利息，已構成嚴重違約。2015年3月26日，中信信托公司已經向古冶集團發出《貸款到期及履行應償債務義務通知書》，宣布信托計劃2號受益權貸款本息于3月26日提前到期，并要求古冶集團支付應付未付貸款本息合計5.26億元。
信托理財產品違約事件近年來時常出現，一旦出現違約，代售銀行和信托公司有沒有責任？
“銀行代售理財產品在信托關系中不是一個信托主體，主要是在代售上會存在一定的責任，如銀行沒有及時向理財產品的購買者披露信息，存在不當陳述或誤導性陳述，如出現風險銀行予以承擔等承諾，肯定要承擔責任。”中國政法大學民商經濟法學院教授王涌表示。
王涌表示，相比起銀行自己發行出售的理財產品，代售的信托產品承諾的收益高，金額數量大，一旦出現逾期不能還款，還要看具體合同上的約定。 “從《信托法》的角度來講，剛性兌付違背了法律的基本原則，而銀監會也表示信托公司可以不剛性兌付，只有信托公司出現違約才承擔責任，但也是以信托財產為限的有限責任，但目前，有的信托公司也會在合同上承諾進行剛性兌付。”
“這個信托產品也確實出現了較大的流動性風險。”該工作人員表示，發現古冶公司逾期不能還款后，中信信托公司也與代售產品的工商銀行進行過溝通，先后制定了幾個解決方案，但一直沒有談妥。
“最新的方案是中信信托和工行各自承擔50%的剛性兌付，并且增加了銷售回款的監管。”該工作人員表示，中信信托目前和古冶公司達成了協議，只要古冶公司每增加一筆營業收入，就需要將一部分資金劃轉到監管賬戶里，充當中信信托和工商銀行剛性兌付的金額。“我們希望以這樣的方式彌補投資者的損失，但目前工商銀行也沒有給出回復。”
對于此種方式，投資人表示很擔憂。劉哲稱，之前就已經聽說中信和工行兩家在商量解決方案，但對于具體的剛性兌付的比例一直沒談攏，“這種踢皮球的方式要到何時才能給我們解決問題。”
為什么中信信托在解決方案上要提出讓工商銀行承擔部分責任呢？根據之前有媒體報道，這項信托項目或是工商銀行向中信信托推薦的，中信信托業務總監馮為民曾表示，整體融資戰略和具體方案是由工商銀行山西省分行為古冶集團設計，而中信信托按照一般銀信合作的盡職調查流程展開了前期調查。但工商銀行山西省分行的負責人并不認可，并指出，古冶信托計劃是由中信信托向工商銀行山西省分行推薦的。
“對投資者而言，[注冊香港公司 深圳服務]如果能實現剛性兌付是最好的，如果不能，走司法途徑也要看信托公司是否有過錯。”大成律師事務所律師紀敏指出，如果信托公司或銀行存在過錯，投資者可以通過法律的途徑解決，但如果找不到過錯的情況下，投資者的損失就很難得到挽回。 
